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金融支持南郑县扶贫开发工作的思考
2014-02-17 11:23
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  ◆李   杰   张俭平 

 

  陕南秦巴中高山区是集中连片的贫困地区之一,所辖安康、汉中、商洛3个市28个县区中,有20个是国家扶贫开发工作重点县,这里已成为全国扶贫开发的重点区域和难点区域之一。近三年来,南郑县金融机构认真学习《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020)》,县人行引导金融机构积极介入,加大信贷支持力度,积极开展全方位的农村金融服务,取得了明显成效。 

  一、南郑县金融支持扶贫开发的总体情况 

  南郑县位于汉江南岸,与汉中市相距11公里,全县总人口55.8人,其中,农业人口464817人,占86.23%2011年以来,按照“政府引导,市场运作,项目覆盖,龙头带动,贷款扶持”的原则,着力培育主导产业,努力增加贫困人口收入,不断提高贫困户自我发展能力和信用意识,扶贫工作取得了初步进展。 

  金融扶贫体现在以下几个方面:一是给予农村信用社改革资金支持。2003年以来,人民银行向信用社兑付中央银行专项票据1960万元,置换不良资产,增强了农村信用社支农服务能力。二是发挥支农再贷款的撬动作用。2013年,人民银行向农村信用社投放支农再贷款1亿元,用于金融机构发放“三农”贷款。三是联合财政部门对涉农贷款增长超过一定比例的县域金融机构给予资金奖励。2010年、2011年,全县金融机构合计获奖励资金1300余万元。四是创建农村信用体系试验区,基本解决了“三农”小额贷款难的问题。至20136月末,南郑县已经授牌、命名信用村365个,占全县行政村总数的73.7%,信用镇14个,占全县总镇数的64%。已建立农户经济档案128601户,占农户总数的94.82%,评定信用户并发放《农户小额信用贷款证》67080本,占农户总数的49.46%,得到贷款支持的信用户42073户,16253笔,贷款余额28508万元,五是金融大力支持龙头企业、主导产业、园区建设,初步形成了"市场拉动、园区联动、龙头带动、信贷推动、互助促动"的产业扶贫模式。六是由南郑县邮政储蓄银行承办的扶贫到户贴息贷款,以及南郑县信用联社承办的劳动密集型企业贴息贷款促进了特色产业发展和贫困人口增收。七是农村金融基础设施不断完善。农村地区非现金支付工具的覆盖面不断扩大,实现空白乡镇网点全覆盖。 

  二、金融支持扶贫开发面临的主要问题 

  一是县域金融机构资金外流现象严重。2013年6月底,全县金融机构各项存款余额为1167154万元,贷款388470万元,存贷比例为33%,约有一半的信贷资金没有用到县域。 

  二是金融机构参与扶贫积极性不高。扶贫贴息贷款存在金额小、时间短、涉及面广、贷款农户居住分散等问题,金融机构在处理过程中需要投入大量人力、财力和物力,使其发放成本高于一般贷款,所以参与扶贫工作的积极性不高。 

  三是金融深化程度不够。首先到户贷款贴息期限短,贷款额度偏小,中长项目得不到扶持。其次扶贫贷款项目无论规模大小,均由省扶贫办审批立项,有效期只有一年;许多贫困地区急需的小项目由于得不到立项难以实施,一些大项目又往往因评估和运作程序繁琐复杂,错失发展机遇。再次,由于农村产权制定改革尚未到位,林权、农房、土地流转权等抵押贷款还在探索阶段,县级涉农金融机构还无法具体操作。 

  四是中介机构缺位。目前还没有专门针对农村市场和农业产品的担保机构,县域评估、公证等中介机构同样严重不足,导致相关金融需求无法满足。 

  五是扶贫信贷结构失衡。有限的信贷资源大量投向移民搬迁和农户建房领域,可能诱发农户盲目建房,用于生产的资金较少,信贷投向和结构不合理。 

  三、金融支持南郑县扶贫开发的建议 

  连片特困地区扶贫开发以“区域发展带动扶贫开发,扶贫开发促进区域发展”为基本思路,将区域发展与扶贫开发有机结合起来,整合各类资源,着力解决瓶颈制约和突出矛盾,突破就扶贫而扶贫、扶贫开发互不关联的传统扶贫模式,是针对我国国情与所处特定历史阶段提出的一种新的扶贫模式。我们认为,金融支持连片特困地区要适时转变观念。把握四个方向,即“信用环境建设,金融服务创新、融资平台建立、可持续发展”四大方向。 

  (一)把信用体系建设作为贫困地区社会管理新抓手。资金的流动主要是由各地的信用环境和投资回报来决定的,区域之间的资金流动取决于地方的社会投资环境,社会信用条件好,资金就会流入。所以,要将人行西安分行在全省开展农村信用体系试验区建设的好经验、好做法在全县推广,使信用体系建设与社会管理有效衔接、相互促进。一是制定《建立健全南郑县社会诚信制度》,构建以公民身份证号码和组织机构代码为基础的信用记录共享平台,实现对公民或组织机构的快速、综合信用评定,方便管理与服务机构甄别。二是把政府的社会管理要求加入到激励机制中,按照“扶贫先扶志”的理念,通过利益引导的办法来让群众遵守政策法规。如利用“有信用就有钱”、“有信用就有优惠”的信用激励引导,利用金融扶贫贷款的帮扶方式,引导农民群众自觉遵守社会秩序和社会公德。三是通过信用体系建设这个抓手,将社会管理引向更加重视激励引导和协商协调转变,从传统的“整治命令”思维到“寓管理于服务之中”的转变,从青睐硬性行政手段到重视运用经济、行政、道德、科技等手段综合管理的转变。 

  (二)争取差别化的金融政策,创新金融服务。一是向国家争取差别化金融政策。现有的各金融机构要抢抓集中连片扶贫开发区域发展和扶贫攻坚试点机遇,进一步加强跨省市经济金融交流与合作,形成合力向上争取差别化金融政策,争取扩大信贷规模、放宽审批权限、提高本地贷款率。特别是尽快将农房、宅基地、土地流转权等作为特殊贷款类型,在扶贫开发区具体操作实施。二是降低民营小型金融机构准入门槛。效仿温州金融综合配套改革,允许民营企业开办村镇银行,放宽小额贷款机构、农村合作金融组织的准入政策,并采取非谨慎性的监管政策。三是进一步完善扶贫贴息贷款政策。增加扶贫贴息资金规模,建立扶贫贴息贷款政策补偿机制,财政在税收减免、费用补贴等方面给予优惠,完善和细化扶贫贴息贷款呆坏账冲销办法,探索风险补偿机制,调动金融机构积极性。 

  (三)打造跨省投融资平台,建多元化融资格局。投融资平台是地方政府尽快实现资本积累的重要手段,是地方政府实现资源整合,推动经济健康可持续发展的重要举措。因地制宜整合汉中、十堰、巴中市的资源,加快成立跨省投融资公司。建设跨省投融资公司,要做好以下几个方面的工作。一是实行现代企业管理模式。要形成“跨省级+区域性、行业性+单个项目”投融资模式,使投融资、监管等职权在统一的平台下协调运行。二是搭建多元化融资格局。一方面要争取各种贷款、财政性专项补贴、城建资产、税收返还,另一方面要通过开发、收购和兼并土地、房地产等资产,以股权转移或增资扩股的形式注入投融资平台。三是科学设计项目开发模式。鼓励社会资本参与公共设施的投资运营,灵活运用PPPBOTTOTBLTBT等项目融资方式,以提高项目的运行效率。四是创办私募股权投资基金(PE)。应统筹盘活固定资本,通过公司制、合伙制等组织形式组建投资基金,条件成熟时要借壳上市,借资本市场之力做大做强,实现融资—收益—投资—再融资—再投资—再收益的良性循环,确保秦巴山连片扶贫有效有序地推进,实现社会经济跨越式发展。 

  (四)强化金融风险管控,实现可持续发展。一是降低农村金融活动风险。贫困农村地区金融活动收益相对较低,风险相对较高,历来是金融机构不愿涉足的地区。因而,要金融机构大力支持连片扶贫开发,必须要有降低农村金融活动风险的政策,营造良好的金融生态。建议适度给予金融支持连片扶贫开发贷款利差补贴、财政优惠、信用担保和专项支持以及倾斜的货币政策和差别存款准备金率,利用财政手段弥补金融支持扶贫开发的较高风险溢价,避免农村资金流失,引导社会资金流入扶贫开发领域。二是建立风险防范机制。加强政府与金融部门的协调配合,建立跨省级金融监管机构,做好金融风险的监测与预警,建立健全银行业、担保机构、小额贷款公司等金融风险防范和处置体系。深入开展严厉打击洗钱、假币、非法集资等金融违法犯罪活动,维护地区金融安全。对重大公共性项目要进行专家论证、公众参与,对投资项目应做到事前评审、事中监控和事后评估,做到专项资金专款专用,确保资金安全、规范和高效的使用,促使风险监管日常化、制度化和规范化。 

 

 (作者单位:南郑县人行)

 

  (编校/李慧剑)

 

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